4資産バランスファンドとゴールド投信を買いました。

昨日約定で、＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)135万円分と、ＳＢＩ・ｉシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）1,316円分を、それぞれ買いました。

ニッセイ4均の原資は、投資余力として楽天銀行（マネーブリッジ）で保有していた現金をSBI証券に移したものです。現在の投資余力は6,412円になりました。

ゴールド投信の原資は、SBI証券の投信マイレージサービスで付与されたポイントです。これを続けてSBI投信マイレージでもらったポイントが積み上がり、将来どのくらいの価値のゴールドになるのか楽しみにします。

NISAを楽天証券からSBI証券に変更し、特定からNISAへ投信を入れ替えました。

楽天証券特定からSBI証券NISAに入れ替えです。

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)、1/18～2/20の間で5回に分けて売買し、2025年分のNISA枠360万円分、全部使い切りました。

元々SBI証券を使っていましたが、何年か前の楽天証券のポイントが急増した時に、SBIから楽天に移りました。

移ってから1～2年間は「ポイントたくさんもらえて良いなー」と思っていましたが、一昨年あたりから楽天証券は急にポイントを減らしました。私にとってサービスの質低下でした。

それまで毎月1,000楽天ポイント以上は確実にもらえていたのが急に0楽天ポイントです。

そして急に増やさなかったSBI証券や松井証券などを気にしながら1～2年間経過（我慢！？）して、今回のNISA口座の変更に至りました。

2024年の反省と2025年の投資の方針

2024年の目標は「証券口座から出金しない」でした。達成できたので良かったです。

公務員を40代半ばで辞めたことで当初は資金繰りが心配でしたが、自営業で当初の目標を上回ることができたのが良かったと思います。

事業規模の拡大はしていませんが、経営で変更したことで一番大きかったのは「販売先の見直し」でした。経費削減と併せて売り上げが増加し、その差額で設備投資もできて、生活費のほか事業主分もいくらか算出できました。

事業規模を大きくすると売り上げは増えるかもしれませんが、その分仕事量が増えて忙しくなるか、従業員を雇うことになると思います。忙しくなるのは勘弁です。

そして事業規模を大きくすると、廃業するときの労力が大きくなったりして廃業しにくくなるのかなと思います。

人それぞれですが、私はいつでも辞められる状態で仕事をしたいので、今の感じがちょうどいいです。

ということで今年（2025年）の目標は昨年と同じで「証券口座から出金しない」にします。となると自営業失敗できません！よろしくお願いしますm(_ _)m

来年(2025年)の運用計画を考えています。

バランスファンド1本だけ保有も魅力的ですがなかなか踏ん切りつかず。

現在、頻繁なリバランスはかえってパフォーマンスが悪くなると思いながら、株式：個人向け国債＋現金(投資余力)＝80：20くらいです。

個人的に悪くないと思っているので維持しようかと思います。

来年どうしようかな？と思っているのは、、、

・投信保有でポイントがつく証券会社にNISA口座を変更。(現在NISAを開設してメインで使っている楽天証券のほかに開設しているのはSBI証券と松井証券。)

・配当金のみの三菱HCキャピタルと、分配金のみのＭＸＳ全世界株式（2559）ETFを、年明けのNISAで全世界株式投信に入れ替え。

来年もこのままだなと思っているのは、、、

・マクドナルドとトリドールはたまに使う店なので、優待活用のためこのまま。

実行できたらポートフォリオは、、、

・eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

・日本マクドナルドHLDG（2702）

・トリドールホールディングス（3397）

・個人向け国債（変動・10年）

・証券口座現金

になるわけで、目指したいなと思います。

50万円を手動で入金しました。(2024年5月)

本日、証券口座に手動で500,000円を入金しました。

ニッセイ4資産均等バランスファンドを買ったり先進国債券インデックスファンドを買ったりしてみましたが、株式と現金（個人向け国債）がやっぱりシンプルで良いかなと思うこのごろです。

公務員辞めるのでラインキングサイトの参加カテゴリーを変更しました。

【↓】

今まで地方公務員もしてましたので、ブログランキングサイトでは「サラリーマン投資家」にも参加していました。

2024年4月1日から自営業に専念するため、2024年3月31日をもって地方公務員を自己都合による退職です。そしてポートフォリオの大部分が投資信託なので、ブログランキングサイトも実態に合わせて「投資信託」だけに参加します。よろしくお願いします！

2024年2月末日の運用状況(アセットアロケーションの円グラフを追加)

2024年2月末日の運用状況（円）
銘柄	評価額
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)(iDeCo含む)	15,197,911
ＭＸＳ全世界株式（2559）	973,180
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)	140,854
三菱HCキャピタル（8593）	1,033,000
日本マクドナルドHLDG（2702）	697,000
eMAXIS Slim 先進国債券インデックス(iDeCo含む)	1,712,428
個人向け国債（変動・10年）	500,000
証券口座現金	715,465
評価額合計	20,969,838
投資額(入金額)	11,720,000
損益	78.92%
損益額	9,249,838

2月29日、16:15ころの値です。

相変わらず株式堅調です。

先進国債券インデックスと個人向け国債（変動・10年）に続き、ポートフォリオにニッセイ4資産均等バランスファンドを加えました。

入金額と評価額のグラフと損益額のグラフを統合し、アセットアロケーションの円グラフを新規に作成して追加ました。時価総額全世界株式投信と4資産均等バランスファンドの各アセットの割合も計算されています。

理由は4月以降のどこかでブログに記録しようと思います。

2023年の反省と2024年の投資の方針

2023年の目標は「税引後受取配当金を2022年より増やす」でした。ETFか個別株式を少々保有すれば十分達成できる目標だったため、2023年も目標達成できました。良かったです。

2024年は大きな節目を迎える予定です。多分あるときを境に、2015年の夏ごろから今まで続けていた毎月の入金がiDeCo以外しにくくなるかもしれません。振り返ると8年も続けることができています。

外からの収入は継続するので家計費は足りる見込みですし、家単位では用途（目標とするイベント）ごとにアセットアロケーションを異にしたポートフォリオがブログで公開している他にも少々あります。なので毎月ブログで公開しているポートフォリオからは生活費に資金を持ち出すことのないようにしたいです。

ブログで公開している全世界株式インデックス中心のポートフォリオは自分専用！使いはじめたい時期や使い道はまだまだ先です。

ということで今年（2024年）の目標は「証券口座から出金しない」にします。

改めましてよろしくお願いしますm(_ _)m

個人事業の余剰資金をバランスファンドで運用します。

先代から経営を引き継いだ家業、現在2年目、少しですが資金繰りに余裕が出てきました。余ったお金をそのままにしておくのはどうかと思い、昔作って放置していた松井証券を活用することにしました。さっそく13万円入金して＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（４資産均等型）を注文しました。

証券口座内に現金は持たず、バランスファンド一本でカウチポテトポートフォリオの完全放置シンプル運用が方針です。

事業のお金なのでブログ分けることにしました。個人事業主バランスファンドで資産運用です。よろしくお願いします。

株高の今、SBI証券から松井証券にイデコの金融機関移換手続きをはじめました。

SBI証券オリジナルプラン、iFree NYダウ・インデックスを松井証券でeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)に変更することにしたため、本日から、松井証券で金融機関移換手続きをはじめました。

松井証券は何年か前に開設したものの放置していた口座です。松井証券のイデコにスリム・オール・カントリーがあったのでどこかのタイミングでSBIのオリジナルプランから変更したいと思っていたところでした。

完了まで1～2か月要して松井証券に4,400円の手数料を支払う必要がある様ですが、株高でリターンが好調な今、ポートフォリオを大きく変えるのには良いタイミングだと判断しています。逆に下落してポートフォリオが最悪の時に狼狽していろいろ入れ替えるのは良くない行動ですね。

この手続きが完了すると、保有しているインデックス投信のほぼ全てがeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)になります。

残りの時価総額加重平均全世界株式以外の投信はNISAで持っているiFree NYダウ・インデックス約42万円分、ポートフォリオの割合では約2.6%、今年（2023年）で非課税期間が終わります。

かぶツミを止めて投信積立設定を再開しました。

公開しているポートフォリオの現金割合が目標の10%に近づいたので、今まで止めていた投信積立設定を再開しました。それに伴いかぶツミの2559ETFを設定解除しました。

買付は8月からです。ひと月の入金額（その月の収入で変化するときはありますが）に対し、（イデコ含めて）約半分弱の株式インデックスファンドでひとまず様子見再開です。

日本株式高配当TEFを時価総額全世界株式インデックスに入れ替えました。

昨日の寄付成行で1489→2559です。（いつも成行なのは、過去の経験から自分の売買タイミングがあんまり当てにならないのを確信しているから。）

結果的に高配当ETFを用いたスイングトレードになってしまいました。定期的に航路を外れてしまう時がありますが、その都度利確になっていることがせめてもの救いです。

ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ 日経平均高配当株50指数連動型上場投信【1489】を全部売ってできた資金で、同じくらいのMAXIS全世界株式（オール・カントリー）上場投信【2559】を買いました。

毎回なんだかんだでそのうち航路に戻ってきます。今回の航路逸脱は分配金の回数を増やすためでした。使う特は証券口座からお金を引き出すので配当・分配金の金額や回数なんてそんなに気にするもんでもないですね。

とはいっても2559の分配金の回数がVT並になればうれしいと思ってます。航路を守れるように心がけます。

楽天証券のかぶツミでMXS全世界株式を1口買いました。2023.6

先日設定したかぶツミで約定しました。スクリーンショットの取引売買が「現物積立」となっていました。普通は「現物買付」ですね。

66回目の積立購入になります。原資は証券口座にある現金とわずかな楽天ポイントです。

全世界株式、NISA口座の枠があるならSlimオール・カントリー投信で積立設定、特定口座ならMXS全世界株式ETF（2559）で積立設定して貸株が、今のところ良いと思っています。

MXS全世界株式(2559)で「かぶツミ」設定してみました。

楽天証券のかぶツミ、東証ETFで1口だけですが、さっそく設定してみました。

今年(2023年)のNISA枠は全部使っているので特定口座でMAXIS全世界株式（オール・カントリー）上場投信です。

二重課税調整（外国税額控除）と、特定口座なので貸株して貸株金利の二つを楽しみにします。

JTを売却、ＭＸＳ全世界株式を買い、現金割合を10%にしました。

今のような環境で普通に買い増しできるのは私の場合、やはり、インデックス投信・ETFのようです。

逆に堅調な時だとインデックスよりも個別株を買いたくなり軟調になるとその時買った個別株を手放したくなる。過去に何回か同じようなことを繰り返しています。

個別株式だと新規で買った後の買い増しや売却など悩みますし、判断が難しいです。インデックスだと余裕資金ができたときに受け入れることができるリスクの範囲内（ポートフォリオの現金割合）で買えるだけ買い、必要な時に必要な分だけを売却、そんなに悩まなくてもいいと思っています。

ということで、特定口座で100株だけ持っていた日本たばこ産業（2914）を、3万円強の利確と2回分の配当金の受け取りをもって売却しました。

そして、ポートフォリオで現金割合が10%になるようにMAXIS 全世界株式(オール・カントリー)上場投信【2559】を6口買いました。

一番上のスクリーンショットが売買後です。

私の場合、ポートフォリオの現金割合10%がなんだか安心できます。2か月前くらいに株：現金＝7：3にしたいと思った時がありましたが、変にいじらず当分このままでいければいいです。

ラインキングサイトの参加カテゴリーを実態に合わせて変えてみました。

ブログを見返していたら「実態とちょっと違うな」と思う部分があったので変更しました。ブログランキングサイトに登録していますが、「積立投資と投資信託」よりも「サラリーマン投資家と投資信託」の方が今の自分の実態に近いような気がします。

今までの投信の積み上げよりも、最近は配当・分配金を意識しはじめているので、今後どこかのタイミングで「配当金」関連のカテゴリーを追加するか変更することがあるかもしれません。

「積立投資」カテゴリーをやめた理由は、今後、もしかしたら何も買わない月があるかもしれないからです。

下のスクショは変更前、変更後です。改めましてよろしくお願いします。

＜変更前＞

＜変更後＞

2023年1月末日の運用状況（外債追加）

2023年1月末日の運用状況（円）
銘柄	評価額
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)	9,129975
ＭＸＳ全世界株式（2559）	41,325
iFree NYダウ・インデックス(iDeCo)	1,236,466
iFree NYダウ・インデックス	379,077
日本たばこ産業（2914）	265,500
稲畑産業（8098）	502,600
ＮＦ外債ヘッジ無（2511）	95,920
証券口座余力	1,779,663
評価額合計	13,430,526
投資額(入金額)	9,144,000
損益	46.88%
損益額	4,286,526

1月31日、16:30ころの値です。

ＮＦ外債ヘッジ無（2511）だけマイナスです。

いつだったか、バンガードのホームページで「株：債券＝7：3」の資料を見てから少なからずずーっと気になっていました。さすがに一気に7：3には持っていけませんが、いよいよ実行してみます。

7万円入金しました。(2023年1月分) 積立を投信からETF

本日、70,000円を証券口座に入金しました。

配当金を意識して年4回分配金を出す2625を少々買ってみましたが、やっぱり全世界株式の方が精神的にいいです。

今持っている28口の2625は頃合いをみて売却するかどうするかしながら、投信のスリム・オール・カントリーに替わって2559を無理せずに積み立ててみようと思います。

2022年の反省と2023年の投資の方針【将来を見据え】

2022年の目標は「全世界株式インデックスに毎月投資する」だけでした。私にとっては十分達成できる見込みがある目標だったので容易に達成できました。良かったです。

設定した目標を達成できるとモチベーション上がり、上げ幅は小さくとも次の目標に前向きにステップアップできます。

2023年の目標は「税引後受取配当金を2022年より増やす」にします。いくら増やすかは定めません。極端ですが1円でも多くなっていればOKです。小規模な家業ですが昨年から経営を切り盛りするようになり、キャッシュ・フロー、特にキャッシュインのありがたみを痛感したのが変更の理由ひとつです。

今40代前半、去年から今年にかけて家族の役割的な世代交代が進み、生活資金の流れに大きな変化が生じています。今後、家業とサラリーマンのバランス次第では家業を優先しようと思っています。

現在、家業の財務で生活費の全てを賄える状況ですが、有利子負債の返済を済ませるとそこから投資に回せる余裕はないです。

その代わりサラリーマンの給料はほぼすべて自分で使用可能なので、趣味や遊びその他、このブログで公開している資産形成、そしてブログでは公開していませんが家業の経営に万が一のことがあったときに備えて毎月一定額をいつでも「事業主借」できるように別口でコツコツと貯めて待機させています。預け先は事業用口座とは別の普通預金に100%、金利は低いですが流動性が極めて良く元本割れしないことを重要としています。（一定額以上になったら自分でいいように使えます。）

サラリーマンを辞めたとしたら投資用で新規入金は難しくなると思います。そしていよいよ第一線から引退した後、無分配のインデックス投信しかなかったら、それを延々と取り崩す作業になるわけですが（たとえ証券会社が用意している一定自動解約を利用したとしても）精神的に過酷を極めるものと思います。

個人的な資産形成の区切りは60歳、もう20年ないですね。

今までは資産を増やす目的で、分配金を出さないインデックスファンドがほとんどでしたが、ぼちぼち分配・配当金を当てにできる体制を作ろうと思います。NISA区分を変更したのもそのためです。

非課税口座では、キャピタルゲインを狙うのが主流な印象がありますが、非課税で分配・配当金を受け取るのも悪くないと思います。損益通算できないのは残念ですが非課税なのでしょうがないです。

2024年からのNISAの内容、その時にならないとどうなるか分かりませんね。

株式と現金の目標割合を変更します。

ブログで公開しているポートフォリオですが、当初から今まで株式：現金＝90：10を目標にして積立投資を継続してきました。そしてしばらく前から庶民である私にとってポートフォリオの中身がそれなりの金額になったと感じていたので、株式：現金＝75：25を目標にすることにします。

比率の変更方法は毎月の入金額はそのままで、株式インデックスファンドの購入金額を減らしてじわじわと目標比率に近づけます。それに伴い現金が増えますが、適当な時に貯まった現金を個人向け国債とか先進国債券インデックスファンドにするかもしれません。

目的は「資産の保全」のつもりです。75：25になるのは当分先になると思うのでのんびり構えます。目標割合になったら以降はリバランスしながら保有します。

ジョンCボーグルはマネーと常識で「米国株式：米国債券＝50：50をキープ」、チャールズエリスは敗者のゲームで「ポートフォリオは株式100%で子孫に引き継いで永遠に運用」、どっちがいいのかは分かりませんがどっちも好きです。